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A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.
A taxa Selic tem como objetivo ser o principal instrumento utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação no país. A tendência é desacelerar o consumo quando ela aumenta, já quando ela cai, o consumo é incentivado.
Como há forte influência na concessão de crédito quando há mudanças na taxa Selic, os efeitos são:
Taxa Selic em altaA meta da taxa Selic impacta diretamente a rentabilidade dos seus investimentos, veja:
O Tesouro Direto, programa de venda de títulos públicos para pessoas físicas, oferta diversos títulos, dentre eles o título pós-fixado Tesouro Selic (LFT), cuja rentabilidade está indexada à taxa Selic.
O rendimento é ligado a variação da taxa Selic diária, acrescida, se houver ágio ou deságio no momento da compra.
Há cobrança de Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), para resgates da aplicação em menos de 30 dias, e o Imposto de Renda (IR), com alíquota regressiva a depender do prazo do investimento.
A caderneta de poupança, investimento com maior popularidade no Brasil, remunera o investidor mensalmente, na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física. Esse investimento é isento de Imposto de Renda. A rentabilidade desse investimento, segue a seguinte regra:
O CDI costuma acompanhar o valor da taxa Selic, e como há diversos investimentos (CDB, LC, LCI, entre outros) cuja rentabilidade está indexada ao CDI, qualquer variação na taxa Selic implica no CDI.
O Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de juros que os bancos utilizam para emprestar dinheiro entre si. O Banco Central determina que todo banco deve encerrar o dia com caixa positivo, os bancos que precisam de dinheiro para fechar o caixa do dia no positivo, irão solicitar empréstimos aos bancos que estão com saldo positivo e a taxa de juros usada nessas operações é o CDI.
Há dois fatores que implica que o valor CDI fique bem próximo ao valor da taxa Selic, caso a taxa Selic estivesse muito acima do CDI, os bancos iriam emprestar dinheiro ao governo e não para os outros bancos, em contrapartida caso o CDI estivesse muito acima da taxa Selic, a rentabilidade desses investimentos sobe, ao qual não é interessante aos bancos.
A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) é o órgão do Banco Central que define se taxa básica de juros terá reajuste.
Para embasar sua decisão, o Copom avalia:
Após definido a taxa Selic, o Banco Central atua no mercado comprando e vendendo títulos públicos federais com o propósito de manter a taxa de juros próxima ao valor definido.